第一章 金融机构体系单元测验1、下列金融机构中属于我国管理类金融机构是（ ）。
a、中国人民银行
b、商业银行
c、政策性银行
d、证券公司、保险公司及信托投资公司
2、下列机构中既属于金融管理机关又属于管理类金融机构的是（ ）。
a、中国人民银行
b、中国银行业监督管理委员会
c、中国保险监督管理委员会
d、中国证券监督管理委员会
3、中国境内最早设立的本国新式银行是（ ）。
a、丽如银行
b、中国通商银行
c、交通银行
d、户部银行
4、新中国金融体系开始的标志是1948年12月1日成立了（ ）。
a、中国人民银行
b、西北农民银行
c、北海银行
d、华北银行
5、金融机构划分为商业性金融机构和政策性金融机构所依据的标准是其（ ）。
a、业务性质的不同
b、能否吸收存款
c、职能作用的差异
d、经营规模的大小
6、由中国主导建立的新的国际金融机构是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲基础设施投资银行
7、政府依法对金融机构凯发官网入口的业务范围进行某种程度分离管制的金融制度是（ ）。
a、混业经营制度
b、分业经营与分离银行制度
c、全能银行制度
d、独立银行制度
e、混合机构制度
8、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲开发银行
9、金融机构划分为营业性金融机构和管理性金融机构所依据的标准是其（ ）。
a、能否吸收存款
b、职能作用的差异
c、业务性质的不同
d、经营规模的大小
10、管理性金融机构与金融管理机关的最主要区别是（ ）。
a、是否从事特定的金融业务
b、是否具有金融管理职能
c、是否以营利为目的
d、是否以贯彻落实政府的经济政策为目标
11、下列金融机构中属于我国非存款类金融机构的是（ ）。
a、小额贷款公司
b、农村资金互助社
c、信用合作社
d、中国货币当局
12、下列国际金融机构中历史最悠久、现在还在运营的国际金融机构是（ ）。
a、亚洲开发银行
b、非洲开发银行
c、泛美开发银行
d、国际清算银行
e、亚洲基础设施投资银行
13、目前港元最大的发钞银行是（ ）。
a、汇丰银行
b、中国银行
c、渣打银行
d、中国工商银行
e、英格兰银行
14、我国台湾地区的存款类金融机构包括（ ）。
a、一般银行及外国银行在台分行
b、中小企业银行
c、信用合作社
d、农会信用部
e、渔会信用部
15、中国在1984年形成了以中国人民银行为核心，以下列四大专业银行为主体、其它各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系（ ）。
a、中国银行
b、中国农业银行
c、中国工商银行
d、中国建设银行
e、中国交通银行
16、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲开发银行
e、亚洲基础设施投资银行
17、金融机构具有（ ）的功能。
a、便利支付结算
b、促进资金流通
c、降低交易成本
d、改善信息不对称
e、转移与管理风险
f、价格发现
g、合理避税
18、国民党统治时期，国民政府建立的官僚资本垄断金融体系的核心即“四行二局一库”包括以下金融机构（ ）。
a、中央银行
b、中国银行
c、交通银行和中国农民银行
d、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库
e、中国通商银行
19、1994年我国金融体制改革后成立的政策性银行有（ ）。
a、中国进出口银行
b、中国农业发展银行
c、国家开发银行
d、中国邮政储蓄银行
e、交通银行
20、我国的“存款类金融机构”包括（ ）。
a、中央银行
b、小额贷款公司
c、商业银行
d、专业银行
e、信用合作社
21、现代各国金融机构体系的发展出现以下的趋势（ ）。
a、业务、组织、技术和管理不断创新的发展趋势
b、业务综合化发展趋势
c、注重兼并重组的发展趋势
d、经营全球化的发展趋势
e、保持传统业务
f、追求高利润
22、金融机构是为了满足经济社会发展内生的（ ）而产生的经济组织。
a、支付需求
b、融资需求和投资需求
c、风险转移和管理需求
d、对信息服务的需求
e、增加商品供给的需求
f、增加商品销售的需求
23、下列金融机构中属于非存款类金融机构的是（ ）。
a、基金管理公司
b、汽车金融公司
c、投资银行
d、小额贷款公司
e、信用合作社
f、保险公司
g、金融租赁公司
24、目前我国的“合作性金融机构”包括（ ）。
a、农业合作银行
b、村镇银行
c、农村资金互助社
d、农村信用合作社
e、城市信用合作社
25、金融机构与一般经济组织的区别主要有（ ）。
a、经营对象不同
b、经营内容不同
c、经营关系不同
d、经营活动遵循的原则不同
e、经营风险及影响程度不同
f、具备企业的基本要素不同
26、中国具有典型的政策性金融机构特征的金融资产管理公司是（ ）。
a、中国信达资产管理公司
b、中国华融资产管理公司
c、中国长城资产管理公司
d、中国东方资产管理公司
e、华泰资产管理公司
27、中国香港政府架构中的金融监管机构主要包括（ ）。
a、金融管理局
b、证券及期货事务监察委员会
c、保险业监理处
d、香港银行公会
e、香港联合交易所
28、金融分业经营体制的缺点主要有（ ）。
a、对金融机构的业务竞争具有明显的抑制性
b、阻碍各金融行业的企业进行资源共享和优势互补
c、不利于本国金融机构进行公平的国际竞争
d、不利于各金融行业的企业进行金融创新
e、增加金融监管的成本与难度
29、国际金融机构的重要作用体现在（ ）等方面。
a、维持国际汇率稳定
b、对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调
c、提供长短期贷款以调节国际收支的失衡以支持世界经济发展
d、就国际经济和金融领域中的重大事件进行磋商与协调，提供技术与信息等服务
e、积极防范和解救金融危机
30、金融机构在现代经济体系中具有以下的突出地位（ ）。
a、是一国资金活动的载体
b、是金融产业的载体
c、是一国政府调节和管理经济活动的主要对象
d、是一国第三产业中最重要的部分及经济发展的支柱产业
e、是一国经济健康、有序、稳定运行的保证
31、下列机构属于存款类金融机构的是（ ）。
a、中央银行
b、商业银行
c、信托投资公司
d、信用合作社
e、投资银行
32、中国人民银行属于金融管理机构，不属于存款类金融机构。
33、香港金融管理局是我国香港特区的准中央银行。
34、目前中国分业监管体制下的金融管理机构体系由中国人民银行、银监会、证监会和保监会构成。
35、qfii是我国金融监管部门允许银行类、证券基金类、保险类和信托类的合格境内机构投资者在一定条件下将人民币资金换成外汇资金并汇出境外、参与全球金融市场交易的金融制度。
36、金融管理机构与管理性金融机构的主要区别在于它们是否开展特定的金融业务。
37、台湾地区的金融中介机构依据能否创造货币这个准则分为货币机构和其他金融机构。
38、1995年组建的中国民生银行是改革开放后中国成立的首家民营商业银行。
39、1994年后中国建立了以国家四大专业银行为主体的多层次商业银行体系。
40、1994年后中、农、工、建四大国有商业银行向专业银行转化。
41、中国人民银行是在1984年以后才专门行使中央银行职能的。
42、我国的营业性金融机构包括商业性金融机构和管理性金融机构。
43、商业银行办理汇兑业务主要体现了金融机构服务于经济社会的信用创造功能。
44、是否有助于金融机构稳健经营和提高效率是金融机构分业经营论与混业经营论争议的两个焦点。
45、我国的小额贷款公司是只能在本县（市、区）行政区域内吸收存款、办理小额贷款及小企业咨询业务的金融机构。
46、目前我国正从政策性金融向开发性金融演进和过渡的政策性银行是国家开发银行。
47、1999年澳门回归以后，澳门货币由政府委托的大西洋银行和中国银行澳门分行代理发行。
48、商业银行的理财业务和信贷资产证券化活动体现了此类金融机构降低交易成本的功能。
49、在“大一统”的金融机构体系下，中国人民银行是我国唯一一家办理各项银行业务的金融机构。
50、中国银行业监督管理委员会属于管理性金融机构。
51、目前中国的金融机构体系由存款类金融机构和非存款类金融机构组成。
52、我国现行分业经营、分业监管的金融机构经营管理体制。
53、中国现在实施的金融机构经营体制属于混业经营体制。
54、金融分业经营的优点之一在于它有助于提高金融机构业务经营与管理的专业化水平。
55、1984年的金融体制改革将我国的金融机构及其业务分离为政策性金融和商业性金融。
56、2014年10月24日由中国倡导创立并在其中有较大话语权的首个国际金融机构是金砖国家开发银行。
57、亚洲基础设施投资银行的首任行长是曾担任中国财政部副部长的金人庆。
58、新中国金融机构体系的变迁在1948——1953年间处于新型金融机构体系初步形成的阶段。
59、新中国金融机构体系的变迁在1953——1978年间处于“大一统”金融机构体系确立的阶段。
60、1994年至今是中国多样化的金融机构体系初具规模的时期。
61、中国最早设立的专司政府信用的机构是西周时期的泉府。
62、中国境内最早设立的新式银行是1845年英商在香港开设的东方银行（即丽如银行）的分行。
63、中国境内最早出现的证券公司是1869年英国商人在上海设立的上海平准股票公司。
64、中国人自己设立的首家证券公司是1882年创立的上海长利公司。
65、中国境内出现的首家真正意义的证券交易所是英商在1905年创立的北京证券交易所。
66、中国最早出现的信用合作社是1923年成立的河北省香河县第一信用合作社。
67、外商在中国境内最早设立的专业信托公司是1913年成立的日商大连取引所信托株式会社。
68、中国人最早设立的专业信托机构是1914年创办的滨江农产信托交易所和滨江货币信托交易所。
69、签署国际统一的银行监管协议即《巴塞尔协议》的巴塞尔银行监管委员会的领导机构是世界银行。
70、金融机构最基本的功能是创造信用与存款货币。
71、美国在 1999年颁布的《现代金融服务法案》使其金融制度再度从全能银行制度向分离银行制度演变。
72、2014年7月15日中国、巴西、俄罗斯、印度、南非在南非德班成立了非洲开发银行。
73、金砖国家开发银行属于“概念”型的区域性国际金融机构。
74、中国人设立的第一家民族保险企业是1865年创立的义和公司保险行。
第二章 存款类金融机构单元测验1、存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（ ）。
a、商业银行
b、中央银行
c、投资银行
d、政策性银行
2、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动是商业银行的（ ）。
a、表外业务
b、资产业务
c、负债业务
d、资本业务
3、下列业务中能够体现商业银行最基本属性的业务是（ ）。
a、买卖国债
b、提供理财服务
c、吸收存款、发放贷款
d、代发工资代理缴费
4、管理性存款类金融机构是（ ）。
a、中央银行
b、商业银行
c、政策性银行
d、投资银行
5、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的经营模式是（ ）。
a、职能分工型
b、全能型
c、控股公司制
d、连锁银行制
6、存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
a、信用中介
b、支付中介
c、信息中介
d、风险管理
7、历史上为规避美国不得跨州设立分支机构的法律规定而创新的商业银行组织形式是（ ）。
a、单一制
b、总分行制
c、控股公司制
d、连锁银行制
8、下列属于商业银行负债业务的是（ ）。
a、大额可转让定期存单
b、库存现金
c、证券投资
d、代理缴费
9、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（ ）。
a、市场风险
b、信用风险
c、流动性风险
d、操作风险
10、不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，依据国家宏观政策需要，以特定的业务领域为服务对象的金融机构是（ ）。
a、政策性银行
b、投资银行
c、城市信用社
d、商业银行
11、商业银行资产和负债平均期限存在差异而引起的风险是 （ ）
a、市场风险
b、信用风险
c、流动性风险
d、操作风险
12、由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。
a、信用风险
b、市场风险
c、法律风险
d、操作风险
13、不属于政策性存款类金融机构业务运作特点的是（ ）。
a、盈利性
b、信用性
c、风险性
d、服务性
14、存放中央银行和银行同业的存款是商业银行的（ ）。
a、现金资产
b、信贷资产
c、中间业务
d、表外资产
15、属于商业银行负债管理中主动负债的业务是（ ）。（单选2 分）
a、发行债券
b、吸收存款
c、购买国债
d、贷款承诺
16、商业银行参与信用货币创造的表述正确的是（ ）。
a、存款货币的创造
b、基础货币的创造
c、流通中现金的创造
d、信用货币的唯一创造者
17、下列属于我国商业性存款类金融机构的有（ ）。
a、北京银行
b、中国工商银行
c、光大银行
d、中国人民银行
e、中国农业发展银行
18、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要的类型有（ ）。
a、总分行制
b、单一银行制
c、控股公司制
d、连锁银行制
e、复合制
19、商业银行的现金资产主要包括（ ）。
a、库存现金
b、存放在中央银行的超额准备金
c、存放同业的款项
d、票据贴现
e、持有国债
20、下列有关政策性银行的表述正确的有（ ）。
a、辅助和补缺市场融资机制
b、具有特定的业务领域和服务对象
c、满足商业性融资的需要
d、资金来源以吸收存款为主
e、多发放短期贷款
21、合作金融机构的特点包括（ ）。
a、民主性
b、合作性
c、自愿性
d、政府与私人部门合办
e、以大型企业为主要服务对象
22、下列属于存款类金融机构的有（ ）。
a、中国人民银行
b、中国交通银行
c、北京银行
d、中国邮政储蓄银行
e、村镇银行
23、商业银行业务经营遵循的原则有（ ）。
a、盈利性
b、流动性
c、安全性
d、信用性
e、服务性
24、存款类金融机构具有的职能有（ ）。
a、支付中介
b、信用中介
c、信用创造
d、政策支持
e、政策传导
25、商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段包括（ ）。
a、真实票据理论
b、可转换理论
c、预期收入理论
d、价值管理理论
e、资产组合理论
26、信用合作社的主要资金来源途径有（ ）。
a、合作社成员交纳的股金
b、公积金
c、吸收的存款
d、社会集资
e、国家拨付资金
27、商业银行风险管理的主要内容包括（ ）。
a、风险识别
b、存款保险
c、风险衡量
d、风险控制
e、紧急救助
28、商业银行“三性”原则之间关系的表述正确的有（ ）。
a、安全性高，流动性强
b、流动性强，盈利性强
c、盈利性强，流动性弱
d、盈利性强，安全性高
e、安全性、流动性与盈利性相统一，没有冲突
29、政策性银行资金来源主要包括（ ）。
a、国家预算拨款
b、发行债券
c、中央银行再贷款
d、发行股票
e、发行衍生金融工具
30、存款类金融机构业务运作的特点可概括为（ ）。
a、盈利性
b、风险性
c、服务性
d、创新性
e、信用性
31、商业银行作为特殊的金融企业，具有的职能有（ ）。
a、支付中介
b、信用中介
c、信用创造
d、宏观金融监管
e、货币政策调控
32、政策性银行的业务领域主要包括（ ）。
a、农业
b、进出口贸易
c、基础建设
d、零售业
e、高新技术行业
33、信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（ ）。
a、国家拨付资金
b、社会集资
c、合作社成员交纳的股金
d、公积金
e、吸收的存款
34、属于商业银行的中间业务的是（ ）。
a、结算业务
b、信托业务
c、代理业务
d、贷款业务
e、发行债券业务
35、存款类金融机构中只有商业性存款类机构参与信用货币的形成与创造。
36、商业银行实行银行控股公司制的组织形式更有利于实现业务的分业经营。
37、商业银行资本构成中普通股属于附属资本。
38、合作金融机构、商业银行以及政策性银行在满足金融服务需求方面存在竞争关系。
39、目前在我国非金融企业外源融资中，主要资金来源仍然是由存款类机构提供，也由此基本可以判断我国是间接融资为主体的金融体系。
40、存款类金融机构发挥其职能的必要前提是具有公信力、盈利性和信息的收集、辨识及筛选能力。
41、存款类金融机构是一种低杠杆企业，相比其资产而言自有资本少。
42、银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为遵循等价交换原则。
43、政策性银行按业务领域可以划分为制造业、进出口和住房等类别的政策性银行。
44、商业银行的产生经历了从货币兑换业、货币保管业到货币经营业的过程。
45、商业银行的资本既包括其权益性资本，也包括法律许可的债务性资本。
46、商业银行进行证券投资的目的主要是为了获取高额的投资收益。
47、政策性银行业务经营目标是实现股东价值最大化。
48、一般而言，与商业银行相比，合作金融机构在解决信息不对称问题上居于劣势。
49、中国实现利率市场化后，商业银行相应地需要加强信用风险的管理能力。
50、商业银行业务运作偏好短存长贷符合资产负债期限的匹配，风险较小。
51、大额可转让存单的业务创新属于商业银行资产管理的创新。
52、信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的典型的合作金融组织。
53、我国商业银行筹集资金的最重要方式是发行金融债券。
54、依据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本不得低于其资本总额的50%。
55、16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。
56、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
57、商业银行实行全能经营模式表现为其业务的多元经营，既可以从事存款类业务，也可以同时经营证券或保险等其他类型的业务。
58、商业银行负债管理理论的进展主要表现为主动负债业务的创新与管理。
59、合作金融机构具有强制性、民主性和合作性的运作特点。
60、管理性存款类金融机构与商业性存款类金融机构的主要区别在于是否以盈利作为其经营管理目标。
61、商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。
第三章 非存款类金融机构单元测验1、将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金和平衡性投资基金的划分依据是（ ）。
a、依据投资风险与收益的不同
b、依据投资对象的不同
c、依据组织形态的不同
d、依据基金单位是否可赎回
2、为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（ ）。
a、商业银行或信托公司
b、政策性银行
c、保险公司
d、金融资产管理公司
3、将保险公司划分为互助保险、行业自保和机构承保三个类型的划分依据是（ ）。
a、保险经营方式不同
b、基本业务不同
c、经营目的不同
d、保险性质不同
4、金融租赁具有的独特功能是（ ）。
a、融资与融物相结合
b、受人之托，代人理财
c、组合投资，分散风险
d、集合投资，专家理财
5、下列表述能够体现信托投资公司特点的是（ ）。
a、与资本市场关系非常密切
b、服务特征不明显
c、服务对象范围相对狭窄
d、在经营中需要提取准备金
6、作为直接融资中介人，通过各种证券、票据等债权、产权凭证，将资金供求双方直接联系起来的金融机构属于（ ）。
a、投资类金融机构
b、融资类金融机构
c、保障类金融机构
d、信息咨询类机构
7、能够集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的金融机构是（ ）。
a、投资基金管理公司
b、金融租赁公司
c、商业银行
d、保险公司
8、保障类金融机构运作的最大特点是( )。
a、一人有难，众人分担
b、组合投资，分散风险
c、利益共享，风险共担
d、严格监管，信息透明
9、社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（ ）。
a、互济
b、为人理财
c、资源配置
d、劫富济贫
10、以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（ ）。
a、委托租赁
b、经营租赁
c、杠杆租赁
d、直接融资租赁
11、开放式基金和封闭式基金的划分依据是（ ）。
a、依据投资对象的不同
b、依据组织形态的不同
c、依据投资风险与收益的不同
d、依据基金单位是否可赎回
12、缓解中小企业融资难问题中在中小企业与商业银行之间起增强中小企业信用、防范商业银行信贷风险作用的金融机构是（ ）。
a、金融担保公司
b、金融租赁公司
c、金融资产管理公司
d、证券公司
13、投资基金的投资管理中核心内容是（ ）。
a、贷款风险管理
b、投资组合管理
c、期限匹配管理
d、资产缺口管理
14、金融资产管理公司的业务活动不包括（ ）。
a、发行股票
b、发行债券
c、追偿债务
d、收购不良贷款
15、受人之托、为人管业、代人理财的非存款类金融机构是（ ）。
a、信托投资公司
b、投资基金
c、证券公司
d、保险公司
16、典型的信托行为涉及的关系人有（ ）。
a、受益人
b、受托人
c、委托人
d、代理人
e、中间商
17、关于融资租赁描述准确的有（ ）。
a、经常是对单一客户的租赁，客户管理很重要
b、租赁物通常是专用设备，经营风险小
c、资金占用时间长需要多种方式筹集资金
d、集合理财、组合投资
e、经营风险较大，专业技术要求很高
18、关于凯发官网入口型投资基金的表述正确的有（ ）。
a、基金持有人既是基金投资者又是公司股东
b、通常委托特定的基金管理公司运用基金资产进行投资并管理基金资产
c、受托的金融托管机构如果破产，被托管的基金资产在清算之列
d、基金管理公司也同时负责基金资产的保管
e、基金资产独立于基金管理人和基金托管人之外
19、保险公司的主要业务包括（ ）。
a、信用调查、征信管理
b、出售保单，收取保费
c、给付赔偿款
d、信用调查、征信管理
e、为人管业、代人理财
20、我国金融资产管理公司的主要功能有（ ）。
a、改善工农中建四大国有商业银行的资产负债情况
b、实现不良资产价值回收最大化
c、对符合条件的企业实施债转股
d、化解金融风险，维护金融体系稳定
e、向我国居民提供优质金融服务
21、非存款类金融机构的特点有（ ）。
a、不直接参与存款货币的创造
b、业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感
c、资金来源与运用方式各异
d、专业化程度高，业务之间存在较大的区别
e、业务承担的风险相似，相互的传染性较强
22、一般而言，融资租赁涉及的相关当事人有（ ）。
a、出租人
b、承租人
c、供货商
d、委托人
e、受托人
23、投资银行的主要业务有（ ）。
a、证券自营业务
b、资产证券化
c、证券经纪业务
d、证券承销业务
e、公司购并
24、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ ）。
a、人寿保险公司
b、财产保险公司
c、再保险公司
d、商业性保险公司
e、政策性保险公司
25、分业经营体制下证券公司的主要业务包括（ ）。
a、证券承销业务
b、证券经纪业务
c、证券自营业务
d、吸收存款
e、发放贷款
26、金融资产管理公司管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有（ ）。
a、追偿债务
b、对所收购的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组
c、债权转股权，并对企业阶段性持股
d、资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销
e、发行金融债券，向金融机构借款
27、下列属于金融信息咨询服务类机构的有（ ）。
a、投资咨询公司
b、投资与保险代理机构
c、资信评估公司
d、金融担保机构
e、财务公司
28、投资类金融机构作为间接融资中介人，通过各种证券、票据等债权、产权凭证，将资金供求双方直接联系起来，有利于全社会资金的有效配置与运转。
29、投资类金融机构在便利投资者进行证券投资的同时，也增加了投资者的交易成本。
30、基金管理公司既负责基金的投资操作，本身也参与基金财产的保管。
31、公司自担风险的融资租赁业务主要有直接融资租赁、经营租赁、杠杆租赁三种。
32、对冲基金具有投资效应的低杠杆性、投资活动的简单性、筹资方式的公募性、操作的隐蔽性和灵活性等特点。
33、依据投资风险与收益的不同，可将基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。
34、我国信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率由机构自主按市场原则定价。
35、证券公司的证券经纪业务的特点是业务对象的特定性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性和客户资料的保密性。
36、相比传统意义的投资基金，对冲基金的经营特点有筹资方式的公募性和投资的低杠杆性。
37、保障类金融机构一方面能够积聚资金、抵御风险、降低个体损失和提供经济保障；另一方面可以融通短期资金，促进资本形成。
38、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其使命结束之后必须宣告解散。
39、社会保障制度是为丧失劳动能力和机会的社会成员提供基本和最低生活保障的制度，兼具自愿性和商业性。
40、当投资者普遍对市场丧失信心时，封闭式基金所面临的流动性压力比之开放式基金要大很多。
41、在对保险资产的投资运作上，监管部门要求保险公司必须加强投资组合管理，增加高收益资产，追求利益最大化，防止投机性投资危及保险公司自身清偿能力，损害投保人权利。
42、信托一经成立，信托财产会为服务于信托目的独立运作，具有独特的破产隔离功能和存续的连贯性。
43、虽然保险公司和社保基金在运作过程中形成了巨额的保险基金，但为保障资金安全规避市场风险而无法成为金融市场的机构投资者。
44、金融资产管理公司的运作程序中重要的环节是收购和处置问题银行的不良资产。
45、汽车金融服务公司从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，因此它属于存款类金融机构。
46、金融信息咨询服务类机构的特点体现为所提供的信息产品的专业化、机构的独立性和中立性。
47、杠杆租赁中提供资金的金融机构对承办该融资租赁项目的租赁公司无追索权，只按所提供的资金在该项目的租赁融资额中的比例直接享有租赁收益。
第四章 金融监管单元测验1、“q条例”在金融监管法律法规中属于（ ）。
a、监管当局依据法律制定的一系列管理办法
b、行业性法律
c、行业内法律
d、专业性法律
2、以下哪项不属于金融风险的特征（ ）。
a、难以转移性
b、客观存在性
c、可能性
d、隐蔽性
e、系统性
3、“伞式”监管模式是在哪一部法律颁布后形成的（ ）。
a、1999年《金融服务现代化法案》颁布
b、1927年《麦克法登法》颁布
c、1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》通过
d、1934年《证券交易法》出台
4、1984年，（ ）成立，中国人民银行成为现代意义上的中央银行，负责货币政策的制定和金融监管。
a、中国工商银行
b、中国银行
c、中国建设银行
d、中国农业银行
5、以下哪项不是金融监管的原则（ ）。
a、密切关注金融机构内部管理原则
b、综合性与系统性监督原则
c、公平、公正、公开原则
d、稳健运行与风险预防原则
6、商业银行法在金融监管法律法规中属于（ ）。
a、行业内法律
b、行业性法律
c、专业性法律
d、监管当局依据法律制定的一系列管理办法
7、以下不属于非系统性风险的金融风险是（ ）。
a、政治风险
b、信用风险
c、操作风险
d、职业道德风险
8、功能监管又叫业务监管，其优势不包括（ ）。
a、当金融机构从事多项业务时易于评价金融机构产品系列的风险
b、监管协调性高，监管问题可及时解决
c、金融机构资产组合总体风险容易判断
d、可以避免重复和交叉监管
9、法国的金融监管模式为（ ）。
a、牵头监管模式
b、“双峰”监管模式
c、“伞式”监管模式
d、多头监管模式
10、我国金融业形成分业经营模式的时间为（ ）。
a、1994年
b、1990年
c、1992年
d、1998年
11、2003年4月28日，（ ）正式挂牌运作，标志着中国金融业目前形成了“三驾马车”式垂直的分业监管体制。
a、银监会
b、证监会
c、保监会
d、国家开发银行
12、双线多头模式中的“双线”是指（ ）。
a、中央和地方
b、内部和外部
c、分业和混业
d、机构和市场
13、宏观审慎监管的最重要目的是（ ）。
a、维护金融稳定
b、维护储户的利益
c、保证单个金融机构的稳健性
d、保证银行不倒闭
14、下列有关互联网金融与金融监管说法正确的有（ ）。
a、互联网金融发展迅速很重要的一个原因在于互联网行业的监管程度弱于金融行业的监管
b、互联网金融的监管应该比传统金融的监管更严
c、在互联网金融发展初期阶段，可以对其不监管或者实施非常弱的监管
d、互联网金融发展到最后，很有可能导致金融监管的消失
15、金融监管变迁的主要动因不包括（ ）。
a、因国家政治变革以及政治方针变化而颠覆金融监管体制
b、金融危机的爆发和刺激使得金融监管体制不断丰富和健全
c、金融创新对传统金融监管提出挑战，促进金融监管调整
d、经济社会的发展前进以及国际化金融市场的推进完善金融监管的内容
16、以下国家不属于“统一监管模式”下的是（ ）。
a、美国
b、英国
c、日本
d、韩国
17、以下哪项不属于美国2013年以前金融监管体制的特征（ ）。
a、集中监管
b、“伞式”监管
c、分权监管
d、多头监管
18、银行业监管的首要环节是（ ）。
a、市场准入监管
b、日常经营监管
c、市场退出监管
d、系统风险监管
19、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（ ）。
a、8%
b、4%
c、6%
d、10%
20、以下不属于保险行业的特殊性的是（ ）。
a、资金来源的广泛性
b、社会公益性
c、保险精算技术的特殊性
d、偿付能力的重要性
21、证券类监管对象不包括（ ）。
a、证券业协会
b、证券经纪公司
c、上市公司
d、投资者
e、证券交易所
22、《中华人民共和国证券法》于（ ）通过。
a、1998年
b、1995年
c、1996年
d、1997年
23、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（ ）。
a、金融服务监管局（fsa）
b、英格兰银行
c、证券投资委员会
d、英国财政部
24、在商业银行的经营范围上，德国属于（ ）。
a、全能型银行业务制度
b、专业型银行业务制度
c、分离型银行业务制度
d、分业型银行业务制度
25、1988年《巴塞尔协议》规定核心资本充足率以及总资本充足率应不少于（ ）。
a、4%，8%
b、4%，4%
c、8%，4%
d、8%，8%
26、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（ ）。
a、25%
b、35%
c、45%
d、50%
27、目前我国证券业监管当局为（ ）。
a、证监会
b、证券业协会
c、中国人民银行
d、国务院
28、防止内幕交易最有效的方法是（ ）。
a、信息披露
b、加强监管
c、事后追责
d、业务隔离
29、金融监管最重要的原因在于（ ）。
a、金融机构倒闭有强烈的负外部性
b、金融机构容易倒闭
c、金融机构以盈利为目的
d、金融政府官员热爱权力
e、金融机构的风险较大
f、任何行业都要严厉监管，金融行业也不例外
30、在我国监管体制中发挥独特领导作用的机构是（ ）。
a、中国人民银行
b、银监会
c、证监会
d、保监会
31、我国现行金融监管存在的问题不包括（ ）。
a、监管权力过度集中于中央银行，没有下放
b、缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高
c、监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制
d、金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全
32、对于我国这样处于转轨期的国家来说，处理金融监管与金融创新的方法不包括（ ）。
a、不允许金融产品和交易的创新
b、不断提升金融创新层次，从单纯的开发产品向体制创新、市场结构创新方向发展
c、完善金融监管协调机制，避免出现监管漏洞、监管混乱或重复监管现象
d、加强金融监管国际合作，实现跨国数据交换和信息共享，打击以逃避金融监管为目的的国际间金融创新活动
33、保险监管最主要的目的是（ ）。
a、促进并维护保险业的公平竞争
b、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展
c、保证合理盈利
d、保证保险人有足够的偿付能力
34、分业监管体制又称（ ）。
a、审慎监管体制
b、业务监管体制
c、牵头监管体制
d、分头监管体制
35、存款保险制度最早产生于（ ）。
a、日本
b、德国
c、美国
d、英国
36、下面不属于宏观审慎政策工具的有（ ）。
a、同业拆借利率
b、住房抵押贷款首付比
c、差别存款准备金率
d、逆周期资本充足率要求
e、外币借款限制
37、在资产证券化后可以看到，金融机构资产中（ ）的证券比例上升。
a、低风险，低收益
b、高风险，低收益
c、高风险，高收益
d、低风险，高收益
38、关于金融创新对传统金融监管的挑战的论述，以下不正确的是（ ）
a、传统金融监管对金融创新带来的风险重视程度不够
b、金融创新降低了金融监管的难度
c、一般来说，多数金融创新使得金融机构所面临的风险加大
d、金融创新使得货币政策失灵
39、以下国家（ ）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
a、加拿大
b、法国
c、日本
d、德国
40、从历史的发展来看，金融监管体制的变迁没有经历以下哪个阶段（ ）
a、混业经营与集中监管
b、分业经营与分业监管
c、分业经营与混业监管
d、金融再度混业经营下的监管体制变革
41、能够应对“q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（ ）。
a、货币市场存款账户（mmda）
b、自动转账系统（ats）
c、大额可转让定期存单（cds）
d、可转让支付命令账户（now）
42、金融市场监管的“监管成本与效率原则”的含义不包括（ ）。
a、金融监管不需要考虑市场竞争性
b、金融监管必须尽可能降低监管成本
c、金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率
d、金融监管必须是有效的
43、（ ）是指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。
a、牵头监管模式
b、“伞式“监管模式
c、多头监管模式
d、“双峰“监管模式
44、根据按功能和机构划分的原则，金融监管模式可分为（ ）。
a、统一监管模式
b、多头监管模式
c、单一监管模式
d、复合监管模式
45、下列关于金融监管相关说法正确的有（ ）。
a、金融监管必然会带来扭曲成本
b、金融监管应在降低风险与降低成本取得权衡
c、金融监管带来的成本很重要一部分来源于道德风险
d、2014年11月30日中国人民银行推出了《存款保险条例（征求意见稿）》，存款保险公司可以对金融机构进行一定的监管
e、既然金融监管能降低风险，所以应对金融机构监管越严厉越好
46、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（ ）。
a、增强金融市场及其产品的透明度，完善信息披露制度
b、建立评级机构行为准则，加大对全球资本流动的监测力度
c、加强个人信用体系的建设，有效进行客户区分
d、不断优化银行信贷资产结构，分散信用风险
e、加强对于系统性风险的监管，严格监管风险传染途径
f、不要进行金融创新
g、取消衍生产品和交易
47、广义的金融监管包括（ ）。
a、中央银行或金融监管当局对金融体系的监管
b、各金融机构的内部控制
c、社会中介组织的监管
d、同业自律性组织的监管
e、工商注册管理
f、税收管理
48、金融监管的作用有（ ）。
a、有利于维护社会公众的利益
b、有利于维护金融在社会在生产过程中的良性运转
c、有利于防范金融风险的传播
d、有利于保持货币制度和金融秩序的稳定
e、有利于中央银行贯彻执行货币政策
f、有利于增加各金融机构的利润
49、实行一线多头监管模式的国家有（ ）。
a、德国
b、日本
c、法国
d、美国
e、加拿大
50、“四结合”监管方法包括（ ）。
a、现场稽核与非现场稽核相结合
b、定期检查与随机抽查相结合
c、全面监管与重点监管相结合
d、外部监管与内部自律相结合
e、集中监管与分散监管相结合
51、对商业银行设立和组织机构的监管包括（ ）。
a、确定商业银行设立的基本条件、最低注册资本
b、确定申请设立时必须提交的文件资料
c、对商业银行的组织形式、分支机构设立的规定
d、商业银行分立或合并的规定
e、对商业银行新产品设计的规定
52、下列关于宏观审慎监管说法正确的有（ ）。
a、以限制系统性风险为主要目的
b、考虑金融机构之间风险传染性
c、考虑金融体系与实体经济的相互作用
d、巴塞尔iii中包含有宏观审慎监管的理念
e、考虑不同监管机构之间的协调
f、与货币政策之间关系紧密
g、可以完全取代微观审慎监管
53、当前我国金融监管体制的特征主要有（ ）。
a、分业监管
b、独立于中央银行
c、集中监管
d、单一全能型
e、以中央银行为重点
54、金融监管的一般目标有（ ）。
a、确保金融稳定安全，防范金融风险
b、保护金融消费者权益
c、增进金融体系的效率
d、规范金融机构的行为，促进公平竞争
55、金融创新产生新的金融风险包括（ ）。
a、电子风险
b、伙伴风险
c、国际风险
d、购买力风险
e、信用风险
56、协助监管的社会机构包括（ ）。
a、会计事务所
b、审计事务所
c、律师事务所
d、评级机构
e、社会治安办公室
f、质量检测所
57、中央银行在对市场操纵行为的监管中，主要监管的操纵行为有（ ）。
a、洗售
b、轧空
c、信息杠杆
d、联合操纵
e、价格欺诈
f、频繁买卖
58、金融监管的主要内容包括（ ）。
a、市场准入监管
b、业务运营监管
c、市场退出监管
d、财务监管
e、价格监管
59、对银行业的日常经营监管包括（ ）。
a、资本充足性监管
b、对存款人保护的监管
c、流动性监管
d、贷款风险的控制
e、准备金管理
f、对商业银行客户选择的规定
g、对商业银行岗位设计的规定
60、证券业监督的“公平”原则指（ ）。
a、参与证券市场活动的一切当事人法律地位平等
b、证券行业必须公平竞争，禁止恶性竞争
c、禁止相关人员入市
d、防止内幕交易
e、价格形成和市场信息必须向所有投资者公开
f、在市场交易中实行价格优先、时间优先
61、金融市场监管的“监管成本与效率原则”包括的含义有（ ）。
a、金融监管必须是有效的
b、金融监管必须尽可能降低监管成本
c、金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率
d、金融监管不需要考虑市场竞争性
e、金融监管可以不计成本
62、各国证券市场管理体制一般有（ ）。
a、集中立法型
b、自律管理型
c、分级管理型
d、政府干预型
e、市场调节型
63、商业银行业务营运监管包括（ ）。
a、资本充足条件监管
b、商业银行清偿能力管理
c、商业银行贷款集中程度管理
d、商业银行信息披露管理
e、商业银行资产业务管理
64、巴塞尔协议ii有三大支柱（ ）。
a、最低资本充足率要求
b、监管当局的监管
c、市场约束
d、流动性要求
65、金融创新加大了金融监管的难度，体现在（）。
a、金融创新增加了金融机构的经营风险
b、创新的表外业务存在清偿风险、市场风险、信用风险、结算风险和流动性风险等
c、有货币创造能力的创新机构越来越多，加大了央行控制货币供应难度
d、金融创新加剧了货币需求的不稳定性，从而导致货币政策的不确定性。
66、下列关于金融监管相关说法不正确的有（ ）。
a、2014年11月30日中国人民银行推出了《存款保险条例（征求意见稿）》，存款保险公司可以对金融机构进行一定的监管
b、金融监管应在降低风险与降低成本取得权衡
c、金融监管带来的成本很重要一部分来源于道德风险
d、金融监管不会扭曲成本
e、因为金融监管能降低风险，所以对金融机构的监管应尽可能严厉
67、金融风险的特征包括（ ）。
a、系统性
b、客观存在性
c、易转移性
d、隐蔽性
e、可能性
68、“四结合”监管方法包括（ ）。
a、现场稽核与非现场稽核相结合
b、集中监管与分散监管相结合
c、全面监管与重点监管相结合
d、定期检查与随机抽查相结合
e、内部监管与外部自律相结合
69、功能监管又叫业务监管，其优势包括（ ）。
a、可以避免重复和交叉监管
b、监管协调性高，监管问题可及时解决
c、当金融机构从事多项业务时易于评价金融机构产品系列的风险
d、金融机构资产组合总体风险容易判断
70、下列关于宏观审慎监管说法正确的有（ ）。
a、未来将不需要进行微观审慎监管
b、考虑金融机构之间风险传染性
c、考虑金融体系与实体经济的相互作用
d、巴塞尔ii中包含有宏观审慎监管的理念
e、考虑不同监管机构之间的协调
f、以限制系统性风险为主要目的
g、与货币政策之间关系紧密
71、金融体系的内在不稳定性是指金融机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。
72、狭义的金融风险指获得收益和遭受损失的可能性，又被称为投机风险。
73、根据目前我国对商业银行资本充足率的规定，次级债务不可计入附属资本。
74、上市公司的监管着眼于两个基本目标是：提高上市公司运作效率与质量、增加利润。
75、监管当局依据法律制定的一系列管理办法不属于法律范畴，带有强烈的行政色彩，因此各金融机构可根据自身情况选择是否遵守。
76、金融创新与金融监管相互影响、相互促进，具体表现为金融监管刺激金融创新产生，而金融创新又加大监管难度，推动监管发展。
77、资本充足率是指总资产对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。
78、证券内幕交易是指个人或机构人为地操纵证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己谋取私利的行为。
79、金融监管的风险效应是指因监管不善可能导致金融风险的产生和积累。
80、目前国际上大多数国家已经能够达到巴塞尔协议ⅲ所规定的资本充足率等要求。
81、金融监管体制的变迁大致经历了从“分业监管”到“集中监管”再到“分业监管”的过程。
82、我国金融监管的独立性不够，当监管机构的监管行为触动地方政府利益时，地方政府往往施加压力，弱化监管作用。
83、外部的金融监管会带来一定程度上的扭曲成本，因此必须完善金融机构的内部控制制度和同业自律机制。
84、截止2014年，中国工商银行是唯一一家入选全球系统性重要银行的国内银行。
85、从广义监管的角度看，金融监管组织体系大体上包括两个系统：一是监管系统，有监管机构各级监管部门组成；二是监管后评价系统，有监管机构各级非监管部门组成。
86、银行业监管对象是从事商业银行业务的金融机构，包括商业银行、政策性银行、财务公司等，但不包括保险公司、证券公司等非银行性金融机构。
87、“双峰”监管模式是指设置两类监管机构，分别负责对金融机构和金融业务的监管。
88、我国目前存贷比为75%。
89、宏观审慎监管要求不仅关注“大而不倒”带来的道德风险，更要关注由金融机构之间关联过于紧密与复杂带来的系统性风险。
90、功能监管依据具体的金融业务（功能）来实施针对性监管，其监管难点在于识别成本高。
91、机构监管依据金融机构类型来实施针对性监管，其监管不足在于会出现监管真空和监管重叠
92、“宏观审慎评估体系（mpa）” 跟进了金融机构资产多元化的趋势，实现了监管全覆盖，有利于稳健型机构更好地发展，也有利于防止恶意竞争。
93、保证每家金融机构足够稳健一定能使得金融体系稳健（ ）。
94、巴塞尔iii相对于巴塞尔ii的优势在于考虑宏观审慎监管理念，并提高了普通股的要求（ ）。
95、宏观审慎政策应与货币政策保持协调，原因在于这两类政策都从宏观角度考虑问题，且实施的对象主要为金融机构（ ）。
96、某种程度而言，宏观审慎政策工具与选择性货币政策工具存在一定的类似地方，原因在于这两类政策主要关注的是宏观经济的某一部门（ ）。
97、系统性风险（systemic risk）是金融体系整体的风险，强调金融体系之间存在的各类传染风险，其与金融机构个体风险存在显著的区别。
98、巴塞尔协议iii相对于巴塞尔协议ii的重大改进式提出了宏观审慎监管理念。
99、巴塞尔协议iii比巴塞尔协议ii更加强调普通股的要求，并大幅提高了普通股的要求。
100、巴塞尔协议iii相对于巴塞尔协议ii弱化了附属资本要求，强化了核心资本要求。
101、巴塞尔协议iii除了提出了资本充足率要求外，还提出了杠杆率要求，以降低监管的顺周期。
102、巴塞尔协议iii相对于巴萨尔协议ii更加强调了流动性监管要求，并提出了流动性覆盖率（lcr）与净稳定资金比例要求（nsfr）。
103、2015年股市的大幅波动的一个重要原因在于金融监管当局之间没有进行协调监管，因此维护金融稳定需要金融监管当局的相互协调。
104、金融监管当局对金融机构的资本金要求越高，金融体系越稳健。
105、功能监管与宏观审慎监管都关注金融监管当局之间的协调。
106、机构监管适应于分业经营、分业监管模式，其在一定程度上可以降低不必要的重复监管。
107、密切关注金融机构内部管理原则是金融监管的原则之一。
108、金融创新与金融监管相互影响、相互促进，具体表现为金融监管刺激金融创新产生，而金融创新又加大监管难度，推动监管发展。
109、商业银行法在金融监管法律法规中属于专业性法律。
110、金融监管体制的双线多头模式中的“双线”指的是机构和市场。
111、巴塞尔资本协议ii中，巴塞尔委员会的监管思想以宏观审慎监管为核心。
112、机构监管依据金融机构类型来实施针对性监管，其监管不足在于会出现监管真空和监管重叠。
113、一般来说，实行单一监管体制和混业经营的国家多实行分业监管。
第五章 金融发展单元测验1、（ ）指的是一国或地区国民经济中金融资产总值占国民经济产出总量的比重不断提高的过程和趋势。
a、经济金融化
b、金融全球化
c、经济一体化
d、经济货币化
2、经济发展对金融发展起（ ）作用。
a、决定性
b、一定的
c、不确定
d、辅助性
3、经济金融化的衡量指标是（ ）。
a、金融相关比率
b、金融工具比率
c、金融部门比率
d、金融中介比率
4、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（ ）发育不全。
a、资本市场
b、期货市场
c、外汇市场
d、黄金市场
5、随着金融创新与发展，货币需求变得（ ）。
a、不稳定
b、稳定
c、增加
d、降低
6、金融供求产生于经济主体的（ ）活动当中。
a、经济
b、生产
c、销售
d、分配
7、金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（ ）。
a、正比
b、反比
c、没关系
d、不确定
8、总体而言，当代金融创新对金融和经济发展起（ ）作用。
a、推动
b、抑制
c、决定
d、缓解
9、金融发展的内涵包括总量增长和（ ）。
a、结构优化
b、速度提高
c、利润增加
d、金融创新
10、金融创新增强了货币供给的（ ）。
a、内生性
b、外生性
c、可控性
d、可测性
11、金融创新对金融发展和经济增长（ ）。
a、利大于弊
b、弊大于利
c、利弊均衡
d、有利无弊
12、同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额，指的是（ ）。
a、分层比率
b、金融构成比率
c、金融工具比率
d、金融中介比率
13、下列哪一项属于金融组织结构的创新？
a、创设新型金融机构
b、新型金融市场形成
c、国际货币制度创新
d、金融新业务和新交易涌现
14、2013年到2017年间，我国金融市场结构中货币市场以（ ）为主体。
a、银行间同业拆借、回购市场
b、股票交易市场
c、基金市场
d、外汇市场
15、经济金融化的具体表现之一是经济与金融相互渗透融合，（ ）成为最基本的经济关系。
a、信用关系
b、买卖关系
c、雇佣关系
d、分配关系
16、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）状态。
a、良性循环
b、恶性循环
c、无序
d、此长彼消
17、以下哪一项不是金融活动可能给经济发展带来的负面影响？
a、金融产生于经济活动并随之发展
b、可能会引发通胀或通缩
c、可能会引发金融危机
d、可能会形成泡沫化和虚拟化
18、金融业务的创新不包括（ ）。
a、金融监管制度创新
b、新技术的广泛应用
c、新型金融市场的形成
d、金融工具的创新
19、我国未来应该在市场化导向下以（ ）为重点推动金融发展。
a、结构优化
b、数量增长
c、利润最大
d、消除贫困
20、经济金融化的具体表现之一是金融增长快于经济增长，（ ）占社会总资产的比重不断上升。
a、金融资产
b、固定资产
c、无形资产
d、有形资产
21、下列关于金融发展与经济发展的关系，说法不正确的是（ ）。
a、金融发展决定经济发展
b、经济发展决定金融发展
c、金融在经济发展中具有重要地位和推动作用
d、金融活动可能对经济发展产生不良影响
22、经济货币化与经济商品化成( )。
a、反比
b、波动变化
c、无法预知
d、正比
23、马克思认为，（ ）“是资本主义生产方式的最精巧和最发达的产物”。
a、信用制度
b、货币
c、银行制度
d、金融市场
24、现行的国际货币制度---牙买加体系于（ ）年创立。
a、1975
b、1976
c、1977
d、1978
25、（ ）年，在国际清算银行主持下成立了巴塞尔委员会，专门致力于国际银行的监管工作。
a、1973
b、1974
c、1975
d、1976
26、20世纪（ ）年代以来，西方发达国家在大规模、全方位的金融创新中，广泛采用新技术，不断形成新市场，新金融工具、新交易、新服务层出不穷，直接导致了金融结构的深刻变化，形成了世界金融业的新格局。
a、60
b、70
c、80
d、90
27、考虑到金融各个要素及其组合后所提供的功能，金融功能可概括为（ ）
a、投融资功能
b、服务功能
c、风险管理功能
d、资源转移
e、股份分割
28、导致金融结构发生变动的主要因素有（ ）
a、制度因素
b、金融创新的活跃程度
c、技术进步
d、开放程度
e、人口变化
29、金融全球化导致金融风险增大的原因是（ ）
a、机构全球化后内部管理难度加大
b、加大了金融业原有的各种风险
c、加大信息不对称程度
d、机构全球化后实现规模经济
e、增加了金融机构的人员
f、增加了信息来源和数量
30、经济金融化的涵义包括（ ）
a、金融增长快于经济增长
b、经济金融相互渗透融合
c、金融与经济逐步脱节和虚拟化的过程
d、金融对经济资源的配置作用力强
e、金融资产占社会总资产的比重不断上升
31、以下有关经济全球化的说法，正确的是（ ）
a、经济全球化是金融全球化的基础与背景
b、金融全球化是经济全球化的表现形成和发展阶段
c、经济全球化是当今世界经济发展的主要趋势
d、经济全球化是指世界各国和地区的经济发展速度一致
e、经济全球化相继经历了生产一体化、贸易一体化两个发展阶段
32、当代金融业务创新的体现是（ ）。
a、新型金融市场不断形成
b、金融工具不断创新
c、金融新业务和新交易大量涌现
d、金融制度创新
e、金融组织机构创新
33、金融对经济发展的推动作用主要是通过以下哪几条途径实现的？
a、金融活动为经济发展提供基础条件
b、金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资
c、金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展
d、金融业的发展直接为经济发展作出贡献
e、金融活动过度导致信用膨胀
f、金融杠杆率不断提高膨胀虚拟资本
34、以下有关经济金融化的说法，正确的是（ ）
a、经济金融化是一国（地区）经济发展水平和金融发展进程最重要的标志
b、经济金融化提高了经济效率，促进了经济的发展
c、经济金融化的差别既表明了经济发展水平的差异，也体现了金融效率的差异
d、经济金融化过程是经济与金融逐渐走向融合的过程，是经济与金融互动发展的过程
e、经济金融化的过程是金融高速增长和膨胀的过程，也是金融与经济逐步产生脱节的过程
35、金融全球化的主要表现包括（ ）
a、金融机构全球化
b、金融业务全球化
c、金融市场全球化
d、金融监管全球化
e、金融协调全球化
f、金融体制全球化
36、金融制度创新包括（ ）
a、货币制度创新
b、信用制度创新
c、管理制度创新
d、工具创新
e、金融技术创新
f、金融组织机构创新
37、麦金农和肖认为金融压制具有以下的特征（ ）
a、货币化程度低
b、金融市场落后
c、政府对金融干预过度，限制了金融的正常发展
d、金融体系呈二元结构
e、金融工具品种少、数量小
38、经济金融化可从以下哪几个方面的外在形式来考察？
a、规模化
b、结构性
c、渗透性
d、效率性
e、相关性
39、金融全球化的影响包括（ ）
a、通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长
b、促进全球金融业自身效率的提高
c、加强了金融监管领域的国际协调与合作
d、增大金融风险
e、削弱国家宏观经济政策的独立性和有效性
f、加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性
40、形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（ ）
a、经济发展的商品化和货币化程度
b、商品经济的发展程度
c、信用关系的发展程度
d、经济主体行为的理性化程度
e、文化、传统、习俗与偏好
f、技术进步
g、开放程度
41、有关金融与经济基本关系的论述，正确的有（ ）。
a、金融产生于经济活动，并发展于经济活动之中
b、经济发展水平决定了金融规模
c、经济发展水平决定了金融层次
d、经济发展水平决定了金融结构
e、金融规模决定了经济发展水平
f、金融层次决定经济发展水平
g、金融结构决定了经济发展水平
42、金融创新推动金融和经济发展的途径是（ ）
a、提高金融机构的运作效率
b、提高金融市场的运作效率
c、增强金融产业的发展能力
d、增强金融作用力
e、绕过法律约束
f、增加金融的杠杆率
43、在现代经济发展中金融可能出现的不良影响包括（ ）。
a、因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展
b、因金融业经营问题形成系统性金融风险，进而引发金融危机
c、金融创新过度形成金融过度繁荣
d、金融创新加大了信用膨胀的可能性和现实性
e、金融泡沫的生成与破灭造成金融市场的动荡和整体经济运转的失常
44、麦金农和肖提出衡量一个国家金融深化程度的指标主要有（ ）。
a、利率、汇率的弹性与水平
b、政府对金融的干预程度
c、金融资产的存量和流量
d、金融体系的规模和结构
e、金融市场的运行和功能
45、发展中国家金融压抑的表现有（ ）。
a、金融机构单一
b、直接融资市场落后
c、金融工具形式单一，规模有限
d、金融体系存在明显的“二元结构”
46、金融深化的具体措施包括（ ）。
a、尽量减少对金融业的干预，放松对金融市场的管制
b、取消对存贷款利率的硬性规定
c、力求稳定通货、平抑物价
d、政府加强市场管制，审慎对待创新
47、贸易一体化的衡量指标包括（）。
a、关税水平
b、非关税壁垒的数量
c、对外贸易依存度
d、参加国际性或区域性贸易组织的情况
e、政府允许资本自由流动
48、以下关于贸易一体化与生产一体化进程中的金融全球化需求的说法中正确的是（ ）。
a、国际贸易发展促进了货币的国际交换和银行结算业务的发展
b、国际贸易发展促进了为国际商品交换服务的各种国际金融市场的形成
c、生产一体化客观上要求全球资本自由流动
d、跨国公司的全球化经营布局推动了跨国银行和其他全球性金融机构的产生和发展，推动全球性金融市场的形成与发展
49、信用关系的发展程度可以从以下哪些方面考察？
a、齐备规范的信用形式
b、明确的信用价值观念和是非观念
c、完备的信用规则
d、健全的社会信用体系
e、银行网点数量
f、金融货币化程度
50、以下关于金融结构的分析指标与评价角度的说法正确的是（）。
a、金融结构分析的一个主要方面就是研究组成总量的各个部分之间的数量比例关系，即通常采用的结构比率分析方法。
b、采用各种结构比率指标进行分析，是对金融结构进行定量分析和实证研究的基本方法，也是对金融结构进行静态描述和动态分析最重要的工具。
c、除了定量方法外，还应运用定性分析的方法，对金融结构的合理性和优劣程度作出评价。
d、评价产业结构的合理性与优劣，一般可以通过考察其特有的功能是否齐备和功能发挥是否充分来进行。
e、在定量的结构指标分析基础上，从金融功能强弱的角度来评价金融结构的合理性与优劣程度是比较科学的。
51、从总体上看，经济和金融存在怎样的关系（ ）。
a、经济决定了金融的发展与产生
b、经济决定着金融的发展程度
c、金融是经济活动顺利进行的基本条件
d、金融是推动经济发展的重要因素
e、金融可以独立于经济发展
52、当信用过度膨胀或经济已经进入比较严重的供求失衡时，信用扩张会产生哪些影响（ ）
a、加剧供求矛盾
b、引发通货膨胀
c、引发信用危机
d、引发金融危机
e、对生产和流通没有影响
53、当代金融制度创新的主要表现包括国际货币制度的创新和国际金融监管制度的创新。
54、影响金融结构变化的主要因素包括技术进步、金融创新的活跃程度、制度因素和开放程度。
55、金融全球化是经济全球化的基础与背景，经济全球化是金融全球化的表现形式和发展阶段。
56、经济金融化的发展过程，第一阶段表现为经济金融化；第二阶段表现为经济货币化。
57、金融总量和结构不仅是金融发展状况的具体体现，而且对一国金融发展和经济发展具有重要的决定作用和影响力。
58、金融全球化会加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。
59、评价金融机构及其发展程度理性的要素视角包括投融资功能、服务功能和风险管理功能等内容。
60、金融全球化主要表现为：金融机构全球化、金融业务全球化、金融市场全球化和金融监管与协调全球化 。
61、信用关系的发展程度是形成一个国家或地区金融结构的基础性条件。
62、现代经济是市场经济，它的运行表现为价值流引导实物流，货币资金运动引导物质资源运动，金融在现代经济活动和社会资源的配置中具有支配性作用。
63、金融具有脆弱性，同时金融风险具有极强的传导性，金融风险的系统性爆发和金融危机必将严重影响经济的稳定和发展。
64、跨国公司海外分支机构的产值是衡量生产一体化的核心指标。
65、金融活动总量失控可能会引发通胀或通缩，导致社会总供求失衡。
66、当代金融创新是在特定经济背景下多种因素共同作用和影响的产物。
67、当代金融创新对金融和经济发展有一定的推动作用，与此同时也产生了新的矛盾和挑战。
68、政府对经济的调控管理活动日益体现为对金融的调控管理活动是经济金融化的具体表现。
69、经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出比重的提高过程及趋势。
70、金融发展的内涵包括总量增长和结构优化两个方面。
71、金融创新包括金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。
72、不同国家经济金融化程度的差别既表明了经济发展水平的差异，也体现了金融在经济运行中的地位、作用及其职能发挥状况的优劣，即金融效率的差异。
73、金融产生于经济活动并随之发展，经济发展水平决定金融规模、层次和结构。
74、金融结构的优化可以通过完善服务功能和风险管理功能来实现，以提高经济发展的水平。
75、金融业各分行业的产业结构、金融市场结构、融资结构、金融资产结构、金融开放结构等方面可以综合反映一国金融结构的基本状况。
76、经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融国际化三个既相互联系、又层层推进的发展阶段。
77、金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
78、牙买加体系崩溃之后，各国普遍实行浮动汇率制，并逐步放开了对资本项目的管制，催生了跨国金融机构和离岸金融市场。
79、金融的基本作用是为资金盈余者和资金需求者提供投资、融资和结算等服务。
80、金融机构的业务活动及其创新都必须始终围绕着为实体经济部门服务这一宗旨，不能脱离实体经济而自我循环。
81、商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。
82、现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。
83、金融在整体经济发展中一直居于主导地为，它可以凌驾于经济发展之上。
84、当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。
85、国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。
86、当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方式，加剧了金融业竞争，形成了放松管制的强大压力，但并未改变金融总量和结构。
87、一般地，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。
88、经济金融化与金融全球化推进了经济、金融相互融合，使金融高度发达，减少了金融的脆弱性。
89、金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。
90、经济货币化与经济商品化成正比，与货币作用力成反比。
91、经济货币化的统计指标为货币化比率（monetization ratio），在具体分析中, 人们一般将货币化比率定义为m2与gdp 的比率，即m2/gdp。
92、金融相关率(financial interrelations ratio, fir)是指一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值，金融活动总量一般用金融资产总额表示。
93、一国金融化要先于经济的货币化,金融化是货币化的先导和基础。
94、贸易一体化是指在国际贸易领域内国与国之间普遍出现的全面减少或消除国际贸易障碍的趋势，并在此基础上逐步形成统一的世界市场。
95、生产一体化是指生产过程的全球化，是从生产要素的组合到产品销售的全球化。
96、经济发展的商品化程度是形成金融结构的基础性条件，商品化是指所有产品中用于交换的比例。
97、在开放条件下，一国的金融结构在相当程度上受外部因素的支配和影响，特别是与东道国金融关系密切的发达国家，通过金融机构的进入、金融业务和融资技术的带入、资本流动等形式，将导致东道国金融结构的变动。
98、脱离了商品经济，金融就成了无源之水，无本之木。
99、现代社会金融创新活跃，但只有商业银行才是货币供给的主体。
100、在当代金融创新中，避险性的创新一定是无风险的。
101、金融全球化增强了国家宏观经济政策的独立性和有效性。
《金融中介学》期末考试《金融中介学》期末考试客观题1、由中国主导建立的新的国际金融机构是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲基础设施投资银行
2、政府依法对金融机构凯发官网入口的业务范围进行某种程度分离管制的金融制度是（ ）。
a、混业经营制度
b、分业经营与分离银行制度
c、全能银行制度
d、独立银行制度
3、当今世界号称是“中央银行的中央银行”的国际金融机构是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲开发银行
4、下列业务中能够体现商业银行最基本属性的业务是（ ）。
a、买卖国债
b、理财业务
c、吸收存款、发放贷款
d、代发工资
5、下列属于商业银行负债业务的是（ ）。
a、大额可转让定期存单
b、库存现金
c、证券投资
d、代理缴费
6、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（ ）。
a、市场风险
b、信用风险
c、流动性风险
d、操作风险
7、为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（ ）。
a、商业银行
b、证券公司
c、保险公司
d、金融资产管理公司
8、能够集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的金融机构是（ ）。
a、投资基金管理公司
b、金融租赁公司
c、商业银行
d、保险公司
9、开放式基金和封闭式基金的划分依据是（ ）。
a、依据投资对象的不同
b、依据组织形态的不同
c、依据投资风险与收益的不同
d、依据基金单位是否可赎回
10、以下不属于非系统性风险的金融风险是（ ）。
a、政治风险
b、信用风险
c、操作风险
d、道德风险
11、在商业银行的经营范围上，德国属于（ ）。
a、全能型银行业务制度
b、专业型银行业务制度
c、分离型银行业务制度
d、分业型银行业务制度
12、存款保险制度最早产生于（ ）。
a、日本
b、德国
c、美国
d、英国
13、金融发展的内涵包括总量增长和（ ）。
a、结构优化
b、速度提高
c、利润增加
d、金融创新
14、下列哪一项属于金融组织结构的创新（ ）。
a、创设新型金融机构
b、新型金融市场形成
c、国际货币制度创新
d、金融新业务和新交易涌现
15、金融业务的创新不包括（ ）。
a、金融监管制度创新
b、新技术的广泛应用
c、新型金融市场的形成
d、金融工具的创新
16、下列国际金融机构中属于区域性金融机构的是（ ）。
a、国际清算银行
b、国际货币基金组织
c、世界银行集团
d、亚洲开发银行
e、亚洲基础设施投资银行
17、金融机构具有（ ）的功能。
a、便利支付结算
b、促进资金流通
c、降低交易成本
d、改善信息不对称
e、转移与管理风险
18、下列机构属于存款类金融机构的是（ ）。
a、小额贷款公司
b、商业银行
c、信托投资公司
d、信用合作社
e、投资银行
19、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要的类型有（ ）。
a、总分行制
b、单一银行制
c、控股公司制
d、连锁银行制
e、复合制
20、以下关于商业银行“三性”原则之间关系的表述正确的有（ ）。
a、安全性高，流动性强
b、流动性强，盈利性强
c、盈利性强，流动性弱
d、盈利性强，安全性高
e、流动性弱，安全性高
21、以下属于商业银行的中间业务的有（ ）。
a、结算业务
b、信托业务
c、代理业务
d、贷款业务
e、理财业务
22、投资银行的主要业务有（ ）。
a、证券自营业务
b、资产证券化
c、证券经纪业务
d、证券承销业务
e、公司购并
23、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ ）。
a、人寿保险公司
b、财产保险公司
c、再保险公司
d、商业性保险公司
e、政策性保险公司
24、下列属于金融信息咨询服务类机构的有（ ）。
a、投资咨询公司
b、投资与保险代理机构
c、资信评估公司
d、金融担保机构
e、财务公司
25、广义的金融监管包括（ ）。
a、中央银行或金融监管当局对金融体系的监管
b、各金融机构的内部控制
c、社会中介组织的监管
d、同业自律性组织的监管
e、工商注册管理
26、金融监管的主要内容包括（ ）。
a、市场准入监管
b、业务运营监管
c、市场退出监管
d、财务监管
e、价格监管
27、巴塞尔协议iii的三大支柱为（ ）。
a、最低资本充足率要求
b、监管部门的监督检查
c、市场约束
d、流动性要求
28、经济金融化的涵义包括（ ）。
a、金融增长快于经济增长
b、经济金融相互渗透融合
c、金融与经济逐步脱节和虚拟化的过程
d、金融对经济资源的配置作用力强
e、金融资产占社会总资产的比重不断上升
29、金融全球化的主要表现包括（ ）。
a、金融机构全球化
b、金融业务全球化
c、金融市场全球化
d、金融监管全球化
e、金融协调全球化
30、金融制度创新包括（ ）。
a、货币制度创新
b、信用制度创新
c、管理制度创新
d、金融工具创新
e、金融技术创新
31、商业银行办理汇兑业务主要体现了金融机构服务于经济社会的信用创造功能。
32、我国现行的金融机构经营管理体制为分业经营、分业监管。
33、美国在1999年颁布的《现代金融服务法案》使其金融制度再度从全能银行制度向分离银行制度演变。
34、存款类金融机构是一种低杠杆企业，相比其资产而言自有资本少。
35、商业银行的产生经历了从货币兑换业、货币保管业到货币经营业的过程。
36、商业银行实行全能经营模式表现为其业务的多元经营，既可以从事存款类业务，也可以同时经营证券或保险等其他类型的业务。
37、投资类金融机构作为间接融资中介人，通过各种证券、票据等债权、产权凭证，将资金供求双方直接联系起来，有利于全社会资金的有效配置与运转。
38、金融资产管理公司的运作程序中重要的环节是收购和处置问题银行的不良资产。
39、金融信息咨询服务类机构的特点体现为所提供的信息产品的专业化、机构的独立性和中立性。
40、金融创新与金融监管相互影响、相互促进，具体表现为金融监管刺激金融创新产生，而金融创新又加大监管难度，推动监管发展。
41、资本充足率是指总资产对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。
42、证券内幕交易是指个人或机构人为地操纵证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己谋取私利的行为。
43、金融全球化是经济全球化的基础与背景，经济全球化是金融全球化的表现形式和发展阶段。
44、当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。
45、一般地，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。
《金融中介学》期末考试主观题1、金融创新是近几十年来世界金融发展的趋势之一，对于金融机构来说，金融创新是一把双刃剑，美国前财政部长萨默斯曾经打过一个形象比喻：“金融创新如同飞机，它为人们提供了方便快捷的交通方式，能够让人们更快地到达目的地，不过一旦坠毁，后果将非常严重”。从英国巴林银行破产到美国雷曼兄弟公司、华盛顿互惠银行倒闭，从东南亚金融危机、拉美金融危机到美国次贷危机，无不表明金融创新使得金融机构面临更多的风险。 请结合所学知识阐述金融创新对金融机构发展有何影响？金融机构应该如何趋利避害。（可具体从某一类金融机构的角度进行阐述）
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