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1.4章节测验

1、【单选题】按照信用风险的性质，（ ）不是信用风险。
    a、违约风险
    b、信用评级降级风险
    c、信用价差增大风险
    d、信用价差缩小风险

2、【单选题】信用风险控制过程可分为事前防范、事中管理、事后处理的全程信用控制，通常最重要的信用管理阶段是：（ ）
    a、事前防范
    b、事中管理
    c、事后处理
    d、赊销全流程

3、【单选题】传统的观点认为，信用风险是指交易对象无力履约的风险，即（ ）未能如期偿还其债务造成违约，而给经济主体经营带来的风险。
    a、债权人
    b、债务人
    c、经纪人
    d、违约人

4、【单选题】信用风险管理的目标包括整体目标和不同主体的信用风险管理目标，但归根结底只有一个，即以最小的风险获取（ ）。
    a、最大利益
    b、超额利益
    c、最大利润
    d、超额利润

5、【多选题】根据信用风险所承受的主体划分，信用风险分为（ ）。
    a、国家信用风险
    b、银行信用风险
    c、企业信用风险
    d、个人信用风险

6、【多选题】信用风险的主要特征有（ ）。
    a、客观性
    b、可控性
    c、周期性
    d、传染性

7、【多选题】信用风险按风险暴露情况可以分为（ ）。
    a、违约风险
    b、暴露风险
    c、隐蔽风险
    d、补偿风险

8、【判断题】信用风险是一种损失可能性和不确定性，表现为风险是否发生不确定，何时发生不确定，发生原因不确定，发生造成的损失有多大不确定。（ ）

9、【判断题】按照受信人的行为特点，信用风险又可以分为两种，即道德性信用风险和非道德性信用风险。道德性信用风险产生于信用交易中期，往往具有明显的可识别迹象。（ ）

2.4章节测试

1、【单选题】建立（ ）是社会信用体系建设的依据和保障。
    a、信用管理服务系统
    b、社会信用法规制度
    c、信用监管系统
    d、失信惩戒机制

2、【单选题】（ ）是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。
    a、失信惩戒机制
    b、社会信用体系
    c、征信数据库
    d、信用

3、【单选题】我国社会信用体系建设始于20世纪90年代末期的初步发展阶段，其标志是以（ ）为代表的信用中介机构的快速发展。
    a、信用保险
    b、商账催收
    c、商业保理
    d、信用担保

4、【单选题】社会信用体系建设模式为“市场主导”的国家代表是（ ）。
    a、欧洲
    b、日本
    c、美国
    d、丹麦

5、【单选题】以下（ ）不是政府主导型社会信用体系建设模式。
    a、比利时
    b、奥地利
    c、加拿大
    d、葡萄牙

6、【多选题】社会信用体系也叫（ ）
    a、社会征信体系
    b、社会信用管理体系
    c、国家信用管理体系
    d、国家征信体系

7、【多选题】建立健全社会信用体系的作用（ ）
    a、可以解决交易双方信息不对称的问题
    b、大大减少企业交易过程中的信息搜集成本
    c、有效地控制信用风险, 维护市场的公平竞争
    d、降低信用交易成本，保证资本低成本和高效率周转

8、【多选题】征信国家社会信用体系建设主要有三种模式：（ ）
    a、以美国为代表的市场主导模式
    b、以欧洲国家为代表的政府主导模式
    c、以日本为代表的会员制模式
    d、以俄罗斯为代表的会员制模式

9、【判断题】征信系统建设是社会信用体系建设的一项基础性工作，也是其核心内容。

10、【判断题】行业协会作为社会公共服务体系中的重要组织，是建立和完善社会信用体系的重要组成部分，其自律性、自治性、营利性的特点，使行业协会成为联结政府、企业、市场的重要桥梁和纽带。

3.5章节测试

1、【单选题】专门从事资信调查业务的专业机构称为（ ）。
    a、中介机构
    b、咨询公司
    c、征信机构
    d、评级公司

2、【单选题】关于征信，下列表述错误的是：（ ）
    a、严守客户的征信资料是征信机构最基本的职业道德
    b、在征信过程中，必须保障基础数据和基础资料的真实、准确
    c、所采用的基础数据、指标口径、评估方法、标准要前后一致
    d、在征信和对征信结果的分析过程中，对企业某些指标的极端情况可以不予考虑

3、【单选题】《征信业管理条例》对个人征信机构的业务操作做出了明确的规定，下列说法不正确的是
    a、采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意的个人信息不得采集
    b、向征信机构提供个人不良信息的机关单位，应当事先告知信息主体本人
    c、征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除
    d、除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息

4、【多选题】征信特指以了解（ ）信用为目的的调查。
    a、企业
    b、机构
    c、政府
    d、消费者个人

5、【多选题】征信服务的种类按照征信形式，可分为( )。
    a、同业征信
    b、联合征信
    c、企业资信调查
    d、消费者信用调查

6、【多选题】征信系统建设主要包括（ ）
    a、信用法规制度建设
    b、信用监管系统建设
    c、征信服务机构建设
    d、信用信息管理系统建设

7、【判断题】征信系统建设是社会信用体系建设的一项基础性工作，也是其核心内容。

8、【判断题】采集征信数据工作是企业资信调查的基础。

9、【判断题】在个人征信立法方面，除美国以外，几乎所有发达国家都是以个人隐私权保护为主要立法对象。

10、【判断题】《征信业管理条例》对征信机构的准入进行了规定。对企业征信机构管理较为宽松，对个人征信机构的要求则比较严苛。设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。

4.7章节测试

1、【单选题】商业信用保险的风险赔偿责任主要是企业信用风险，也称买家风险，包括买方拖欠货款超出一定时间，通常规定为（ ）个月。
    a、3
    b、5
    c、7
    d、12

2、【单选题】1934年，世界出口信用保险机构为规范各国出口信用保险业务，促进出口信用保险的健康发展，成立了名为“国际出口信用保险和海外投资保险人联盟”的国际性组织，该机构的简称为（ ）。
    a、伯尔尼协会
    b、英国出口信用担保局
    c、澳大利业出口融资和保险公会
    d、捷克出口信用保险公司

3、【单选题】下列不属于信用担保特点的是（ ）。
    a、或有性
    b、独有性
    c、风险性
    d、市场性

4、【多选题】商账追收服务通常包括（ ）。
    a、对债务人进行催账
    b、对债权人进行催账
    c、欠款追讨
    d、代理法律诉讼

5、【多选题】伯尔尼协会总结的国际上通用的出口信用保险模式有以下几种（ ）。
    a、政府设立特别的机构或部门
    b、政府成立全资公司
    c、政府控股的有限责任公司
    d、政府委托私人办理模式

6、【多选题】信用担保的功能有（ ）。
    a、信用增级
    b、保障债权
    c、杠杆效应
    d、平抑风险

7、【多选题】信用担保方式主要有（ ）。
    a、保证
    b、抵押权
    c、留置
    d、订金

8、【判断题】应正确处理政府管理部门和信用管理服务机构的关系，坚持实行“政府推动、市场化运作”的模式。

9、【判断题】信用管理人员在执业过程中不得利用执业过程中获取的相关资料为自己或他人谋取利益，不得以个人名义执业，最多可以同时在两家信用管理服务机构执业。

10、【判断题】信用保险通常按业务内容分为以下三种：商业信用保险、出口信用保险和养老保险。

5.4章节测试

1、【单选题】属于大陆法系的欧洲国家在信用管理方面的立法是在20世纪70年代之后逐步完善的。在欧洲与个人征信数据传播有关的是“数据保护”类法律，立法的宗旨是在（ ）和开发数据之间寻求平衡。
    a、保护人权
    b、保护市场公平竞争
    c、保卫国家安全
    d、维护世界秩序

2、【单选题】关于不可作为信用信息采集的内容，下列说法错误的是（ ）
    a、对于个人隐私权的范畴，其判定标准是考虑该类信息对个人征信风险的抗辩，是否存在积极的意义
    b、如果援用隐私权范畴的信息，只有在法律有明文规定的情形
    c、美国是出台保护个人隐私权和规范征信服务类法律最多的国家，相对欧洲国家来说，其对个人数据的保护力度更大
    d、在个人征信的立法中，应当明确规定被征信个人的安全请求权等权利以及在个人权益受到侵害后相关的救济途径和方法

3、【多选题】信用法规制度系统包括（ ）
    a、信用法律法规
    b、信用自律制度
    c、信用风险管理制度
    d、行业标准化体系

4、【多选题】以下为美国的信用管理法律的是（ ）
    a、《征信业管理条例》
    b、《平等信用机会法》
    c、《公平信用报告法》
    d、《公平信用结账法》

5、【多选题】征信国家立法的原则有（ ）
    a、维护市场公平竞争
    b、保护人权
    c、稳定经济
    d、解决特殊社会问题

6、【多选题】信用管理环境建设包括以下几方面（ ）
    a、信用管理的法律制度建设
    b、信用管理的经济建设
    c、信用管理的科技建设
    d、信用管理的文化建设

7、【判断题】美国的十几部信用管理相关法律基本上可以划分为两大类：一类旨在指导和规范征信机构的行为，从而维护消费者的权益；二类旨在指导和规范金融机构，促使金融机构公平竞争，并限制金融机构的信用投放行为。

8、【判断题】从国际经验来看，美国市场得以有序运行的一个重要因素是依靠行业协会等民间组织的自律作用。行业协会通过法律保护企业经营的合法权益，支持企业平等、自由竞争，运用法律约束企业的不规范行为。

9、【判断题】美国《公平信用报告法》中规范的主体是“消费者报告机构”和“消费者信用报告的使用者”。

10、【判断题】影响社会信用的经济因素之一是明确的产权关系，且产权明晰是信用关系的前提。

6.4章节测试

1、【单选题】（ ）主要涉及道德、文化、心理范畴。道德监管是监管企业和个人的道德水平。监管部门首先要制定道德规范标准，以此为依据来监督监管对象的道德水平。
    a、诚信度监管
    b、合规度监管
    c、践约度监管
    d、专业度监管

2、【单选题】很多部委都已经对被监管对象做出了基本的信用评价，进行了（ ），按照达到监管要求的不同程度，把监管对象分成红、黄、蓝、绿，a.b.c.d，或其他标识等。
    a、信用分类
    b、行业分类
    c、市场分类
    d、歧视分类

3、【单选题】经济践约监管的行使主体主要是政府部门和行业协会、商会等自律组织，监管的依据主要是部门规章和（ ）等。
    a、企业制度
    b、公民道德规范
    c、行业自律公约
    d、个人行为准则

4、【多选题】信用监管就是政府对监管对象的（ ）实施的综合监管，是行政管理机关及有关行政管理职能的行业组织依据相关信用法律法规和政策文件以及信用主体与市场发展情况，对信用主体及其相关活动所进行的监督、规范、控制和调节等一系列管理活动的总称。
    a、专业度
    b、诚信度
    c、合规度
    d、践约度

5、【多选题】信用监管的目的主要在于（ ）。
    a、树立与确定社会运行的信用规则，健全信用管理制度
    b、培育信用主体的信用意识，规范信用主体的信用行为
    c、防范市场信用交易风险，改善社会信用环境
    d、维护社会信用秩序

6、【多选题】信用监管具有明显的（ ）特征。
    a、公共性
    b、广泛性
    c、综合性
    d、基础性

7、【多选题】从国际上看，对信用行业的监管框架主要分为（ ）。
    a、以中央银行为监管主体
    b、以商业银行为监管主体
    c、以信用管理部门为基础
    d、以完善的法律法规为基础

8、【判断题】信用监管主体是行政管理及公共服务机构，信用监管应该以转变职能、向社会提供信用信息综合服务为基础。

9、【判断题】诚信度监管不但需要依靠政府部门，还需要社会大众的自觉性和舆论监督的导向性力量，从政府到公众再到社会舆论，都在大力倡导诚信为本、操守为重、模范守信的道德观念，讲究求真务实、说实话、报实情、守承诺。

10、【判断题】社会合规监管的行使主体为行业自律组织，监管依据为各类法律法规、部门规章、行业规范等，对于遵守规定的企业给予政务便利、政策扶持或资金支持；而对于违反规定的企业则采取行政和经济手段予以惩戒。

7.4章节测试

1、【单选题】( )是整个社会信用体系的核心和支柱。
    a、政府信用
    b、企业信用
    c、消费者信用
    d、社会信用

2、【单选题】( )是一种可转让公债,期限有3个月、6个月、9个月,最长不超过1年。
    a、国库券
    b、企业债券
    c、金融债券
    d、可转换债券

3、【单选题】在外债发行规模风险管理当中,一般认为偿债率为( )为比较合适。
    a、25%
    b、20%
    c、30%
    d、35%

4、【单选题】( )是最基本的公债风险管理技术
    a、保险转移
    b、非保险转移
    c、风险转移
    d、风险分配

5、【多选题】我国政府信用总体良好,但缺失现象不容乐观。因此,需要在()和()两个方面加强政府信用建设。
    a、社会
    b、道德
    c、经济
    d、制度

6、【多选题】公债信用风险具有以下两个典型的特征,分别是()
    a、约束型
    b、累积性
    c、隐蔽性
    d、风险性

7、【多选题】检验政府信用是否缺失有以下三个衡量标准()
    a、名实是否一致
    b、言行是否一致
    c、“信民”与“民信”是否一致
    d、“理性”与“非理性”是否一致

8、【多选题】政府信用管理是指政府为了实现信用活动、维持()与()之间的信用关系的正常运行、防范或降低失信风险而进行的收集分析环境要素、制定信用政策、提高公共服务质量、配置信用资源、增强政府能力建设等管理活动。
    a、公众
    b、个人
    c、政府
    d、企业

9、【判断题】政府信用的思想来源于近代西方出现的社会契约理论。

10、【判断题】国家信用与债券发行相关,是国家借以干预经济进行再分配的信用,而政府信用则主要体现为政府对民众的信用和民众对政府信任判断的价值观。

8.5章节测试

1、【单选题】企业信用管理的基本精神与原则是( )。
    a、尽职调查
    b、合理授信
    c、在最大可能促进企业产品营销的同时,最合理控制信用风险
    d、管理应收账款

2、【单选题】在信用管理中,( )是企业最重要的信用管理指标。
    a、年度赊销额
    b、坏账率
    c、账款逾期率
    d、dso

3、【单选题】用财务评估法对客户进行信用分析,如果货物赊销期在半年之内,这时评价客户最重要的指标是客户财务资金状况的( )。
    a、安全性
    b、稳定性
    c、流动性
    d、收益性

4、【单选题】下列哪种模型不能用来预测企业破产的可能性( )。
    a、z值模型
    b、a值模型
    c、营运资产分析模型
    d、马萨利模型

5、【单选题】“2/10;1/20;n/40”的信用条件,则付款期在10天以上20天以内的现金折扣率为( )。
    a、1%
    b、2%
    c、10%
    d、20%

6、【多选题】企业信用政策的内容包括( )。
    a、信用标准
    b、信用额度
    c、信用期限
    d、现金折扣
    e、收账政策

7、【多选题】评价企业信用政策是否有效的方法有( )。
    a、收益成本比较法
    b、dso法
    c、账龄分析法
    d、坏账水平测试法

8、【多选题】在所有的客户分类中,最重要的是区分( )。
    a、没有建立商业关系的客户
    b、外贸客户
    c、普通客户
    d、关键客户

9、【多选题】衡量企业信用的“3c学说”是指( )。
    a、信誉
    b、品质
    c、能力
    d、资本

10、【多选题】“3 1”科学信用管理模式的“3”表示三个阶段,即( )。
    a、资信调查与评估
    b、客户授信管理
    c、债权保障机制
    d、账款监控管理
    e、应收账款管理与追收

11、【判断题】根据信用政策松紧程度,企业信用管理可分为销售型信用管理和财务型信用管理。

12、【判断题】企业持有应收账款的成本具体包括五方面:一是机会成本;二是管理成本;三是坏账成本;四是收账成本;五是短缺成本。

9.4章节测试

1、【单选题】消费者信用的种类包括( )
    a、零售信用和现金信用
    b、零售信用、服务信用和现金信用
    c、零售信用、服务信用、现金信用和不动产信用
    d、零售信用、现金信用和不动产信用

2、【单选题】在信用调查中,最为重要的因素是( )
    a、工作收入
    b、债务和支付
    c、抵押品
    d、偿付记录

3、【单选题】在评估消费者的偿债能力时,不考虑的因素是( )
    a、收入
    b、日常消费支出
    c、其他负债
    d、抵押品

4、【单选题】下列属于定制化模型的是( )
    a、美国fico系列信用评分模型
    b、人民银行征信中心的“个人信用报告数字解读”
    c、中国银联开发的个人信用评分模型
    d、中国建设银行的信用卡个人信用评分模型

5、【多选题】消费者信用的授信方可能是( )
    a、消费品生产企业
    b、商业企业
    c、商业银行
    d、p2p平台

6、【多选题】个人信用信息主要包括( )
    a、能识别个人身份和反映个人家庭、职业、社保缴纳等情况的基本信息
    b、银行往来信息
    c、税务、司法信息
    d、各类公用事业服务机构的缴费信息

7、【多选题】不良信用决策的原因可能是( )
    a、信息不充分
    b、误导或虚假的信息
    c、对事实不合理的解释
    d、不合适的信用标准

8、【多选题】消费者信用信息的来源主要有()
    a、信用申请表
    b、来自个人征信局的消费者信用报告
    c、直接调查
    d、企业内部档案

9、【判断题】根据偿还方式的不同,现金信用分为分期付款贷款、开放式循环贷款和一次偿清贷款。

10、【判断题】一般认为,消费者信用分析包括品质、能力、资本、抵押品和环境5因素。

10.4章节测试

1、【单选题】损失的概率为40%-60%,逾期180天以上的贷款至少划分为( )。
    a、可疑类贷款
    b、次级类贷款
    c、关注类贷款
    d、损失类贷款

2、【单选题】( )是指商业银行在授信业务的全流程中,对风险因素进行全方位的检查、反映的行为过程。
    a、风险的识别
    b、风险的衡量
    c、风险的监督
    d、风险的控制

3、【单选题】借款人偿还贷款本息没有问题,但是存在潜在的缺陷,继续存在下去将会影响贷款的偿还,是( )类贷款的特征。
    a、正常
    b、次级
    c、可疑
    d、关注

4、【单选题】一般情况下,金融风险可能造成的损失可以分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行用来应对非预期损失的方法通常是( )。
    a、提取准备金
    b、为银行投保
    c、增加资本金
    d、增加存款

5、【单选题】《新巴塞尔资本协议》规定,银行的总风险资本比率不得少于( )
    a、4%
    b、6%
    c、8%
    d、10%

6、【多选题】商业银行信用管理可分为( )。
    a、资产信用风险管理
    b、同业信用风险管理
    c、负债信用风险管理
    d、表外信用风险管理

7、【多选题】以下属于风险分散措施的是( )。
    a、扩大资产投放的对象
    b、均衡资产分布的数量
    c、坚持避重就轻的投资选择原则
    d、调整资产性质分布结构

8、【多选题】商业银行的中间业务可以分为( )大类。
    a、或有债权/债务类业务
    b、资产业务
    c、负债业务
    d、金融服务类业务

9、【多选题】《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定:“商业银行贷款,应当实行( )的制度”。
    a、审贷分离
    b、统一审批
    c、分级审批
    d、审贷结合

10、【多选题】进行个人贷款信用风险控制可以借助的现代金融工具有( )。
    a、保险
    b、信托
    c、担保
    d、抵押资产证券化

11、【判断题】贷前调查、贷时审查、贷后检查是贷款管理程序的三个主要环节,在实践中被称为“三查”。( )

12、【判断题】商业银行对企业信用分析的5c系统是指:品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。( )

11.4章节测试

1、【单选题】证券公司信用风险控制指标体系以( )为核心。
    a、净资本
    b、净资产
    c、总资产
    d、总负债

2、【单选题】制定公司的风险控制体系,明确风险管理政策和程序,对公司整体风险监管进行定期的审核是证券公司哪级信用风险管理体系的职责( )。
    a、稽核部或风险控制部
    b、风险控制小组
    c、风险控制委员会
    d、风险控制人员

3、【单选题】对一家保险公司来说,最大的信用风险莫过于( )。
    a、缺乏融资能力
    b、业务销售能力不足
    c、缺乏偿付能力
    d、经营管理能力不足

4、【单选题】( )是指信托租赁公司对所要进行的业务或管理事项潜在的风险种类和性质、风险产生的原因、损失发生的过程、带来的影响及程度等进行深入细致的分析和评估后,预先采取防范性措施,以防止损失的实际发生,或降低损失发生的可能性和影响程度,将风险控制在可承受的范围之内。
    a、风险规避
    b、风险分散
    c、风险对冲
    d、风险控制

5、【单选题】巴塞尔委员会对金融机构风险管理的第一要求是最低资本金要求,其中用于防范信用风险的资本金占总资本金的( )。
    a、70%
    b、60%
    c、50%
    d、30%

6、【多选题】证券公司完整的信用风险管理流程包括( )。
    a、确认风险来源
    b、衡量风险
    c、监控与管理风险
    d、报告与揭露风险

7、【多选题】保险公司在承保时必须评估以下风险因素( )。
    a、实质风险
    b、政策风险
    c、市场风险
    d、道德风险

8、【多选题】对信托业的中介——信托机构而言,信用风险是一种基本风险,主要表现为( )。
    a、守信意识风险
    b、守信能力风险
    c、指示差错风险
    d、道德风险

9、【判断题】中国证监会对证券公司各项风险控制指标设置中规定:“不得低于”一定标准的风险控制指标,其预警标准是规定标准的120%。( )

10、【判断题】保险公司偿付能力大小用偿付能力额度表示,偿付能力额度等于保险人的认可资产和实际负债之间的差额。( )

11、【判断题】保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。( )

12、【判断题】由于信托贷款的发放范围较窄,所以信托公司不需要像商业银行那样经历贷前审查、贷款发放、跟踪监督、贷款质量分类、本息收回这样的流程。( )